Cyfroteka.pl

klikaj i czytaj online

Cyfro
Czytomierz
00338 007249 15916324 na godz. na dobę w sumie
Oddłużanie i Czyszczenie BIK - Zrób to Sam - ebook/pdf
Oddłużanie i Czyszczenie BIK - Zrób to Sam - ebook/pdf
Autor: , Liczba stron: 114
Wydawca: Self Publishing Język publikacji: polski
ISBN: 978-83-62255-10-8 Data wydania:
Lektor:
Kategoria: ebooki >> poradniki >> zdrowie
Porównaj ceny (książka, ebook, audiobook).

„ODDŁUŻANIE I CZYSZCZENIE BIKU – ZRÓB TO SAM” - to poradnik, który może zmienić życie blisko 2 milionów Polaków - również Twoje!


JEST TO PIERWSZA W POLSCE POZYCJA NA RYNKU, która w szczegółowy sposób opisuje proces oddłużania i „czyszczenia” BIK-u.
Ebook oparty jest na wieloletniej wiedzy i doświadczeniu autorów, które zdobyli podczas pracy z osobami zadłużonymi.

PORADNIK SKIEROWANY JEST PRZEDE WSZYSTKIM DO OSÓB, KTÓRE MAJĄ PROBLEMY:

•    ze spłatą zobowiązań finansowych
•    z wyjściem z „PĘTLI KREDYTOWEJ”
•    z wzięciem kredytu z powodu posiadania negatywnej historii w BIK-u

A ponadto:

•    nie wiedzą jak negocjować z wierzycielem
•    nie chcą popaść w sidła zadłużenia
•    chcą dowiedzieć się jak w najprostszy sposób ograniczyć miesięczne wydatki

NINIEJSZA POZYCJA ZAWIERA INFORMACJE O:

•    procesie powstawania długów
•    skutecznym oszczędzaniu
•    etapach i metodach windykacji
•    tworzeniu wniosków restrukturyzacyjnych – jak sporządzić, o co wnioskować, jakie dokumenty załączyć - GOTOWE SCHEMATY
•    Biurze Informacji Kredytowej - historii kredytowej, scoringu, raportach, 'czyszczeniu negatywnych wpisów' - GOTOWY SCHEMAT WNIOSKU

Wszystkie w/w porady zostały poparte przykładami z życia codziennego osób zadłużonych, którym udało się pomóc.

Do tej pory większość osób borykających się z problemem zadłużenia i negatywnej historii kredytowej, chcąc się go pozbyć, musiała korzystać odpłatnie z usług firm oddłużeniowych.  Zamysłem autorów było przedstawienie procesu oddłużania i 'czyszczenia' BIK-u w taki sposób, by po przeczytaniu poradnika, to co było skomplikowane, stało się zrozumiałe i łatwe do osiągnięcia.
Posiadając wiedzę zawartą w niniejszej książce będziesz w stanie kompleksowo oraz małym nakładem pieniędzy oddłużyć lub „wyczyścić” negatywną historię SAM.

Sprawdź, jakich kosztów możesz uniknąć kupując niniejszy poradnik:

- Monit telefoniczny - za każdy średnio nawet 20 zł
- Monit pisemny – za każdy wysłany średnio nawet 40 zł
- Wizyta windykatora terenowego – za każdą średnio nawet 100 zł
- Egzekucja komornicza – opłata w wysokości 15% wartości wyegzekwowanej kwoty
- Koszt obsługi jednej sprawy przez firmę oddłużeniową  – od 200 zł do 899 zł.

Wyżej wymienione działania mogą kosztować Cię łącznie nawet kilkaset złotych miesięcznie, a wiedza zawarta w tym poradniku kosztuje jedynie 39 zł.

Jeżeli chcesz wyjść na prostą finansową, pozbyć się ciążących na Tobie zobowiązań lub uzyskać upragniony kredyt, zaczerpnij praktycznej wiedzy przekazanej w tym poradniku.

INWESTUJĄC W TĄ KSIĄŻKĘ INWESTUJESZ W SIEBIE - NIKT NIE ZAJMIE SIĘ TWOIMI SPRAWAMI LEPIEJ NIŻ TY SAM.


Znajdź podobne książki Ostatnio czytane w tej kategorii

Darmowy fragment publikacji:

BŁAŻEJ DRĄGIELSKI BOŻENA RZYCZNIAK Oddłużanie i Czyszczenie BIK PORADNIK DLA OSÓB ZADŁUŻONYCH I NIE TYLKO ZRÓB TO SAM GOTOWE WZORY WNIOSKÓW Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 Tytuł: Oddłużanie i czyszczenie BIK – Zrób to sam Autorzy: Błażej Drągielski, Bożena Rzyczniak Skład: Mateusz Rzyczniak Projekt okładki: Mateusz Rzyczniak Wydanie: I ISBN: 978 – 83 – 62255 – 10 - 8 Niniejsza publikacja, ani żadna jej część, nie może być kopiowana, ani w jakikolwiek inny sposób reprodukowana, powielana czy też odczytywana w środkach publicznego przekazu bez pisemnej zgody autorów oraz wydawcy. Zabrania się jej publicznego udostępniania w Internecie, oraz odsprzedaży. Wszelkie prawa zastrzeżone. All rights reserved Kraków 2011 2 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 SPIS TREŚCI WSTĘP…………………………………………………………………………………………5 ROZDZIAŁ I – „O długach i procesie ich powstawania”………………………………..……8 1. Dług, dłużnik i wierzyciel. Co ich wiążę?......................................................................8  Definicja długu, dłużnika, wierzycieli  Długi w Polsce 2. Kiedy mogę powiedzieć że mam problemy z długami………………………….……14  Główne czynniki powstania długów  Pętla kredytowa  Przykład pętli kredytowej 3. Jak wyjść z impasu?......................................................................................................25  Oszczędzanie receptą na długi  Gdzie należy szukać oszczędności  Po co oszczędzać ROZDZIAŁ II – „Od windykacji do komornika”……………………………………………34 1. Windykacja i jej etapy………………………………………………………………...34 a. ETAP I – Polubowny……………………………………………………….…36  Metody windykacji: - listowna - telefoniczna - bezpośrednia -Wypowiedzenie umowy b. ETAP II – Sądowy…………………………………………………………….43 c. ETAP III – Egzekucyjny………………………………………………………43  Kto to jest komornik? ROZDZIAŁ III – „Proces Oddłużania”…………………………………...……………….....49 1. Plan działania …………………………………………………………….…………..49 2. Tworzenie wniosku restrukturyzacyjnego……………………………………….……54 a. Jak powinien wyglądać wniosek – szablon oraz schematy…………………...54  O co możemy wnioskować  Przykłady dokumentów załączanych do wniosku 3. W oczekiwaniu na odpowiedź ze strony wierzyciela………………...……………….71 4. Uzyskanie odpowiedzi ……………………………………………………………….72 a. Pozytywna…………………………………………………………………….72 b. Nie w pełni zadawalająca……………………………………………………..75 c. Negatywna…………………………………………………………………….76 3 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 ROZDZIAŁ IV – Biuro Informacji Kredytowej – od analizy raportu po czyszczenie historii kredytowej…………………………………………………………….....................................81 1. Czym jest BIK?.............................................................................................................81 2. Co to jest HISTORIA KREDYTOWA i jak się tworzy?...............................................84 a. Rodzaje historii kredytowej……………………………………………..….....85  Pozytywna  Negatywna  Brak historii b. Czy udzielić zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania? Plusy i minusy tej decyzji…………………………………………………….86 3. Co to jest „scoring”? Jak go sobie podnieść?................................................................92 4. Raport BIK……………………………………………………………………………96 a. Rodzaje raportów………………………………………………………….…..96  Informacja Ustawowa  Raport Plus  Raport Plus z informacją o ocenie punktowej b. Jak i skąd pobrać Raport i jak go przeanalizować?……………………..….…98  Wysyłamy wniosek o Informację Ustawową  Przygotowanie do analizy  Analiza Informacji Ustawowej 5. „Czyszczenie” negatywnych wpisów w BIK………………………………………..105 a. Wybór wpisów negatywnych………………..………………………………106 b. Przygotowanie wniosku – wzór ……………………………………………..107 ZAKOŃCZENIE……………………………………………………………………………109 ZAŁĄCZNIKI……………………………………………………………………………….111  Przydatne numery telefonów oraz adresy 4 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 Wstęp Na wstępie chcielibyśmy pogratulować decyzji o sięgnięciu po niniejszą publikacje. Dlaczego gratulujemy? Z jednego podstawowego powodu. Docelowo książka ta skierowana jest w głównej mierze do osób, które mają problemy z długami. Sięgając po tę pozycję decydujesz się na stawienie temu problemowi czoła i stąd nasze serdeczne gratulacje. Niestety z naszego doświadczenia wiemy, że większość ludzi próbuje uciec od swoich problemów z zadłużeniem chowając głowę w piasek. Nie tędy droga! Na następnych stronach dowiesz się wiele o długach, windykacji, komornikach i sprawach powiązanych z długami. Jednakże najważniejszym przekazem tej książki jest uzmysłowienie, że niezależnie od tego w jakiej obecnie znajdujesz się sytuacji, możesz a wręcz musisz się z nią zmierzyć. Jedynym tego sposobem jest rozpoczęcie dialogu. Czy to będzie dialog z bankiem, z komornikiem bądź też windykatorem firmy, w której posiadasz zadłużenie, najważniejsze jest by spróbować wspólnie znaleźć kompromis. Pokażemy przede wszystkim jak prowadzić taką rozmowę, by była jak najskuteczniejsza, oraz postaramy się pokazać jak powinna wyglądać z drugiej strony, czyli ze strony wierzyciela. Już na wstępie chcemy zaznaczyć, że w dużej mierze jest to książka dla osób chcących wyjść na finansową prostą a nie dla osób, które chcą uniknąć spłacenia swoich zobowiązań. Musimy pamiętać, że zobowiązania, które zostały przez nas zaciągnięte, w świetle prawa, powinny zostać przez nas uregulowane. Oczywiście bierzemy pod uwagę, że znaczna część należności może być bezprawnie naliczona i w takich przypadkach rozumiemy bezzasadność ich spłaty. 5 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 Główną ideą przyświecającą tej książce jest chęć pokazania, że tak naprawdę wszystko jest w Waszych rękach. Nie można w żadnym wypadku zdać się na los i łaskę wierzycieli, ale samemu postarać się wyprostować swoje finansowe problemy. Po przeczytaniu tego poradnika będziecie dysponować wszelkimi narzędziami, które są Wam potrzebne by wyjść na prostą. Dodam również, że tak naprawdę większość tych narzędzi stosują obecnie firmy oddłużeniowe, które świadczą swoje usługi w dziedzinie oddłużania i czyszczenia BIK-u. Skąd ta pewność? Tworząc 3 lata temu jedną z pierwszych firm oddłużeniowych w Polsce, sam wprowadziłem większość rozwiązań, które po dziś dzień są stosowane w wielu tego typu instytucjach. My sami możemy powiedzieć, że posiadamy duże doświadczenie w zakresie pracy z osobami zadłużonymi. Błażej Drągielski był założycielem jednej z pierwszych firm w Polsce, która zdecydowała się pomagać osobom borykającym się z problemami zadłużeń. Bożena Rzyczniak była natomiast wieloletnią pracownicą jednej z największych firm windykacyjnych w kraju gdzie, na co dzień spotykała się z osobami nieterminowo spłacającymi zobowiązania. Widząc narastający problem ludzi trafiających do tej firmy, zmieniła stronę barykady i w ostatnim czasie pomagała właśnie im. Jak widać ja sam jestem jednym z twórców oddłużania w Polsce natomiast Bożena, dzięki wielu latom pracy w windykacji, wniosła wiedzę praktyczną, która tak bardzo była potrzebna. Z całą świadomością możemy również powiedzieć, że po przeczytaniu tej książki będziecie posiadać informacje, które w zupełności wystarczą, by samemu przeprowadzić proces oddłużania. Celowo nie podawaliśmy nazwy firmy, którą tworzyliśmy i współpracowaliśmy, ponieważ nie chcemy sugerować usług żadnej z firm oddłużeniowych. Uważamy bowiem, że posiadając zadłużenia nie jest wskazane odpłatne korzystanie z pomocy firm zewnętrznych, które proces oddłużania przeprowadzą w sposób podobny do opisanego w tym 6 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 poradniku. Poniesiecie tylko z tego tytułu dodatkowe opłaty za obsługę, telefony, oraz notariuszy, ponieważ firmy te nie mogą reprezentować klientów bez otrzymania pełnomocnictwa notarialnego (większość banków wymaga takiej formy potwierdzenia pełnomocnictwa). Co więcej nie macie żadnych gwarancji że wydane pieniądze przyniosą wymierne korzyści. W tym momencie każda złotówka, którą zaoszczędzicie pozwoli Wam szybciej spłacić swoje zobowiązania Pamiętaj, że nikt nie zajmie się Twoją sprawą lepiej niż Ty sam. Dlatego warto krok po kroku przeczytać naszą książkę. Staraliśmy się w sposób jak najbardziej przejrzysty przelać na jej strony naszą wiedzę. Zdajemy sobie sprawę, że w momencie gdy rozpoczynacie tę lekturę wydaje Wam się, że cały proces oddłużania czy też czyszczenia Bik-u jest niesamowicie złożony i wykorzystuje się w nim zaawansowaną wiedzę z zakresu prawa. Nic bardziej mylnego! Jak sami zauważycie, proces ten jest prosty i przejrzysty, i jak wspominaliśmy już na samym początku w dużej mierze opiera się na dialogu. Dlatego przeczytajcie uważnie tę pozycję i postarajcie się wykorzystać nabytą wiedzę jak najlepiej. My sami nie możemy w stu procentach zagwarantować pozytywnych rezultatów – są one uzależnione od Waszej obecnej sytuacji, możemy jednak powiedzieć, że stosując tylko metody opisane w tym poradniku pomogliśmy wielu ludziom w trudnych sprawach. Owszem zdarzały się sytuacje w których niestety nic nie mogliśmy zrobić, lecz było ich niewiele i często wynikały z braku chęci podjęcia działań ze strony naszych klientów. Dlatego też warto podejmować próby zmienienia czegokolwiek, w każdym jednym przypadku. Pamiętajcie ponadto, że proces negocjacji z wierzycielami wcale nie będzie usłany różami ale jeśli zakończy się sukcesem, pozwoli Wam stanąć na nogi. 7 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 ROZDZIAŁ I „O długach i procesie ich powstawania” 1. Dług, dłużnik i wierzyciel. Co ich wiążę? Podstawowe pytanie na jakie musimy sobie odpowiedzieć, by przejść do dalszej lektury to zdefiniować kim jest dłużnik i czym jest dług. Posłużę się definicja zawartą w książce „Zobowiązania – część ogólna” autorstwa Panów Zbigniewa Radwańskiego i Adama Olejniczaka: „Dług to zespół obowiązków dłużnika, których wykonanie ma na celu zaspokojenie interesu wierzyciela, określonego wierzytelnością „ 1 Innymi słowy długiem jest wszystko to co zaciągamy wobec wierzyciela. Może to być zarówno pożyczka w banku, kiedy długiem jest pieniądz a wierzycielem bank jak i zakupiony telewizor w sklepie, który spłacimy w trzech ratach. Co do samej definicji wierzyciela nie została ona konkretnie podana w kodeksie cywilnym. Jednak art. 353 KC stanowi, że zobowiązanie polega na tym, że wierzyciel może żądać od dłużnika spełnienia świadczenia, a dłużnik powinien świadczenie spełnić. Po stronie wierzyciela mamy do czynienia z istnieniem wierzytelności, której odpowiednikiem po stronie dłużnika jest istnienie długu. Wierzycielowi jako stronie uprawnionej przysługuje wiązka uprawnień, których zasadniczym celem jest doprowadzenie dłużnika do wykonania określonego zobowiązaniem świadczenia. Mimo, że w znacznej mierze nasze długi należne są bankom i instytucjom parabankowym, będziemy 1 Z. Radwański, A. Olejniczak, „Zobowiązania część ogólna” 8 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 określać ich wszystkich jako naszych wierzycieli. Z pojęciem długu nierozerwalnie połączone jest pojęcie dłużnik, które można zdefiniować jako: osoba fizyczna lub prawna, a także jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, zobowiązana wobec wierzyciela do świadczenia pieniężnego lub niepieniężnego. Podstawową rzeczą jaką należy sobie uświadomić to fakt, że w zasadzie prawie każdy z nas jest dłużnikiem. Według Krajowego Rejestru Długów w Polsce mamy ponad 2 mln dłużników. Moim zdaniem mamy ich ponad 10 mln albo i więcej. Dlaczego? Bo tak naprawdę każdy z nas ma jakieś długi. Ja na przykład co miesiąc dostaję fakturę z sieci telefonicznej z terminem zapłaty za usługę. Można powiedzieć, że do momentu zapłaty za tę fakturę mam dług w tej sieci. Innymi słowy jestem dłużnikiem. Podobnie jest z fakturą za gaz, prąd czy Internet. Niestety w ostatnim czasie, w Polsce jak i na świecie pojęcie „dłużnik” nabrało bardzo negatywnego znaczenia. Firmy windykacyjne, windykacje banków oraz przede wszystkim instytucje parabankowe często stosują ten zwrot, by określić osoby, które są ich klientami. Niestety w tym wszystkim zapominają o tym, że ci „dłużnicy” są nadal potencjalnymi kontrahentami, którzy w przyszłości mogliby korzystać z ich usług. Często po przykrym potraktowaniu przez takowe instytucje tracą do nich zaufanie. Bardzo łatwo zranić kogoś takim określeniem a pamiętajmy jednak, że większość osób, które wpadły w sidło zadłużenia nie doprowadziły do takiej sytuacji celowo. Myślę, że słowo dłużnik często używane jest na wyrost. Warto wspomnieć, że większość swoje zobowiązania w bankach. Powiem szczerze, że wielu z moich klientów ( a było ich kilka tysięcy) znaczną część swoich zobowiązań posiadała właśnie w bankach bądź SKOK-ach. Potwierdzają to statystyki. Według raportu Krajowego „dłużników” posiada 9 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 Rejestru Długów z marca 2011 około 63 przeterminowanych zobowiązań polskich konsumentów i przedsiębiorców stanowią zaległości wobec banków. Oto definicja kredytobiorcy zastosowana przez jeden z portali internetowych: „Kredytobiorca jest to osoba bądź firma decydująca się na zaciągnięcie kredytu w dowolnej placówce banku. Aby taki kredyt otrzymać osoba ta musi wykazać bankowi, że jest wiarygodnym klientem to znaczy takim. któremu bank bez żadnych obaw może pieniądze pożyczyć. Nie jest to jednak takie proste, gdyż aby to udowodnić posiadać musimy wiele argumentów na to, że rzeczywiście tak jest. Przede wszystkim potencjalny kredytobiorca musi przedstawić bankowi jego zdolność kredytową to znaczy czy na spłatę długu będzie go stać. Zdolność taką bank oblicza po dokładnym sprawdzeniu sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy to znaczy, jakie są jego miesięczne dochody oraz ile pieniędzy przeznacza na comiesięczne wydatki. Aby to obliczyć bank sprawdza różne ważne informacje: na przykład czy klient posiada już inne zobowiązania, czy ma rodzinę na utrzymaniu, samochód, karty kredytowe te zobowiązania obniżają jego zdolność kredytową. Jeżeli jednak po sprawdzeniu przez bank tych wszystkich informacji osoba ta kredyt otrzyma, to po dopełnieniu wszystkich formalności oraz po podpisaniu umowy kredytowej klient ten nazwany zostanie przez bank kredytobiorcą.” 2 Dodajmy, że kiedy zacznie mieć problemy ze spłatą tego zobowiązania, klient ten zostanie nazwany przez bank dłużnikiem. Z drugiej strony musimy zaznaczyć jedną bardzo ważną rzecz. Banki i inne instytucje chcą odzyskać swoje należności i gotowe są iść na kompromisy. Potocznie przyjęło się stwierdzenie, że bank woli oddać sprawę do sądu i za pomocą komornika odzyskać należne pieniądze. Nie jest to do końca prawdą. Większość spraw w sądzie trwa kilka miesięcy a również itp. Wszystkie 2 http://www.pozyczki.waw.pl/kredytobiorca--definicja.php 10 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 komornik nie odzyska zaległej kwoty z dnia na dzień. Dlatego banki często godzą się na zmniejszenie miesięcznej raty poprzez wydłużenie okresu spłaty zobowiązania o kilka miesięcy czy lat, po to tylko by na bieżąco odzyskiwać swoje należności. Nie oznacza to również, że możemy zostawić sprawę samą sobie i oczekiwać propozycji ze strony wierzyciela. Nikt nie będzie czekał w nieskończoność, aż my łaskawie zechcemy w jakikolwiek sposób spłacać zobowiązania. Lepiej jeśli to my pierwsi poinformujemy naszego wierzyciela o tym, że możemy mieć problemy ze spłatą. Dzięki czemu pokażemy, że jak najbardziej wyrażamy chęć spłaty tego zobowiązania ale ze względu na obecną sytuację, możemy mieć problemy z jej terminowym wywiązywaniem się. Porzućmy również swój wstyd. Z badań wynika, że to mężczyźni częściej zaciągają zobowiązania ponieważ w naszej kulturze to najczęściej właśnie mężczyzna ponosi odpowiedzialność za utrzymanie rodziny. Co ciekawe, to kobiety częściej negocjują spłatę długu. Niestety świadczy to o tym, że mężczyźni unoszą się bardziej honorem i nie chcą przyznać się do tego, że wpędzili w trudną sytuacje siebie bądź swoich bliskich. Ale pamiętajmy, że prawdziwą odwagą jest przyznanie się do swoich błędów i naprawienie ich, a nie brnięcie w zaparte. Problem z długami w Polsce jest spory. Według raportu Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. sierpnia 2011 roku, w sierpniu 2009 roku liczba osób, które posiadały przeterminowane zobowiązania (przeterminowania wynoszące 60 dni) wynosiła blisko 1,5 miliona. Rok później liczba ta wzrosła do blisko 1,9 miliona. W zarejestrowano ponad 2 miliony osób, które mają problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań! Niniejszy wykres pokazuje, jak w kolejnych latach rosła w Polsce ilość osób nie regulujących czasowo swoich zobowiązania. sierpniu 2011 11 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 Co w głównej mierze przyczyniło się do takiego a nie innego wzrostu zadłużenia? Za główny powód można uznać kryzys jaki przetoczył się przez cały świat w latach 2008- 2009, który był wywołany problemami sektora 12 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 bankowego. Jak wiemy, jego efektem było wyraźne spowolnienie gospodarki, co pociągnęło za sobą przede wszystkim upadek wielu firm oraz redukcję zatrudnień w wielu przedsiębiorstwach. W wyniku tych problemów wielu z nas straciło pracę a inni musieli pogodzić się z opcją zmniejszenia wynagrodzenia. Niestety tuż przed kryzysem nikt nie myślał o takim obrocie sprawy i nie spodziewał się, że może dojść do takich sytuacji, stąd tak chętnie zaciągaliśmy zobowiązania w różnych instytucjach. Dużą winę ponoszą również banki oraz instytucje parabankowe, które lekką ręką udzielały nam kredytów oraz pożyczek nie bacząc na ryzyko z tym związane. Właśnie taka polityka tych instytucji wpędziła wiele z nich w problemy finansowe. Tuż po kryzysie zostało to częściowo uregulowane poprzez wprowadzanie rekomendacji dla banków, które w pewnym stopniu utrudniły zaciąganie zobowiązań, nie mniej jednak duża część osób zaciągnęła zobowiązania na które tak naprawdę nie było ich stać. Przykładowo tuż przed kryzysem jeden z banków licząc zdolność kredytową klientów zakładał, że po podliczeniu wszystkich stałych opłat oraz zobowiązań wystarczy, że na życie zostanie 50 złotych. Nie zapomnę przypadku jednego z moich klientów, który mając ponad 68 lat oraz emeryturę na poziomie 1050 zł posiadał zaległości w ponad 20 instytucjach! Gdy podliczyliśmy wszystkie zobowiązania okazało się, że Pan Marian (nazwiska nie przytoczę z wiadomych względów) musiał spłacać miesięcznie blisko 3000 złotych rat. Jak zapewne się domyślacie, nie posiadał takich pieniędzy i niestety nie był w stanie regulować na bieżąco swoich zobowiązań, co w konsekwencji prowadziło do oddania spraw do windykacji której działania powiększały zobowiązania Pana Mariana ponieważ każda czynność wykonywana przez windykatora jest odpłatna. Właśnie do takiej sytuacji doprowadziły go instytucje, które przed kryzysem nie interesowały się czy Pan Marian ma już jakieś zobowiązania czy też nie i lekką ręką przyznawały mu kolejne pożyczki. Ktoś może spytać, po co brał skoro nie było go na to stać na spłacanie. Owszem zgadzamy się z taką opinią, niestety 13 Oddłużanie i Czyszczenie BIK –ZRÓB TO SAM 2011 musimy też przyznać, że w Polsce świadomość kredytowa naszych rodaków jest na bardzo niskim poziomie. A my sami bardzo często staramy się żyć ponad stan. Przypadków podobnych do opisanego powyżej jest wiele, dlatego w niniejszym poradniku będziemy poruszać między innymi tego typu problemy i liczymy, że wielu z czytających tę pozycję uchronimy przed pochopnymi decyzjami. 2. Kiedy mogę powiedzieć że mam problemy z długami. Z doświadczenia wyniesionego w pracy z osobami zadłużonymi możemy wyróżnić kilka powtarzających się powodów powstania długu: a. Kierowanie się emocjami Bardzo często zaciągamy kredyty na wyrost, w przypływie emocji, bez chłodnej kalkulacji. Obecnie weszły w życie liczne, odgórne rozporządzenia, które regulują działania instytucji finansowych (przykładowo rekomendacja S i T przygotowana przez Komisje Nadzoru Bankowego) i w znaczny sposób ograniczają możliwości zaciągania kredytów przez osoby, które posiadają już zbyt wiele zobowiązań bądź też nie osiągają odpowiednich dochodów by takowe zaciągać. Mimo to, zawsze znajdzie się instytucja, która udzieli nam na swoich warunkach pożyczki bądź kredytu, którego nie otrzymalibyśmy w innym miejscu. Właśnie w związku z coraz większymi utrudnieniami w zaciąganiu zobowiązań w bankach, na rynku pojawia się więcej firm oferujących kredyty i pożyczki bez sprawdzania BIK-u, BIG-u czy BR-u. Dajemy się tutaj niestety złapać w sidła naszych emocji, które wykorzystują te instytucje. Przemawia przez nas myśl, że skoro mogę dostać pieniądze to czemu ich nie wziąć? Zawsze znajdzie się dla nich jakieś przeznaczenie. Bardzo często w okresie świątecznym 14
Pobierz darmowy fragment (pdf)

Gdzie kupić całą publikację:

Oddłużanie i Czyszczenie BIK - Zrób to Sam
Autor:
,

Opinie na temat publikacji:


Inne popularne pozycje z tej kategorii:


Czytaj również:


Prowadzisz stronę lub blog? Wstaw link do fragmentu tej książki i współpracuj z Cyfroteką: